Recursos y guías

Hay tres tipos principales: - Hipoteca fija: el interés es siempre el mismo, desde el primer hasta el último mes. Tus cuotas no cambian nunca. Ideal si buscas estabilidad y quieres saber exactamente cuánto pagarás cada mes, sin sorpresas. - Hipoteca variable: el interés depende del índice Euríbor. Los bancos aplican un diferencial a ese Euríbor, haciendo que la cuota pueda ser más o menos atractiva dependiendo de las fluctuaciones del mercado. Es para ti si te sientes cómodo con cierta variación y quieres aprovechar posibles bajadas. - Hipoteca mixta: combina ambas. Durante los primeros años tienes un interés fijo y después cambia a variable. Puede ser una buena opción si quieres empezar con seguridad y más adelante asumir algo de riesgo.

- Contrato de trabajo: el banco quiere seguridad. Tener un empleo fijo con ingresos constantes es indispensable. - Ratio de endeudamiento: la suma de todos tus préstamos, incluida la hipoteca, no debe superar entre el 30-35% de tus ingresos. - Ahorros para la entrada y gastos: por lo general, necesitarás tener ahorrado el dinero para los gastos (ITP o IVA, notaría, registro, gestoría y tasación), que suelen representar entre el 6-12% del coste de la vivienda.

Tasación de la vivienda, gastos de notaría, gestoría y registro de la propiedad (unos 1.500-3.000 €). Además, los impuestos correspondientes: IVA del 10% para obra nueva o ITP del 3,5% al 10% para segunda mano, dependiendo de la Comunidad Autónoma.

Sí, puedes adelantar pagos, una parte o la totalidad. Debes tener en cuenta que algunos bancos aplican comisiones limitadas por ley: máximo 0,5% en hipotecas fijas y 0,25% en variables, y solo si la amortización le genera una pérdida financiera al banco.

Es, básicamente, cambiar de banco para obtener mejores condiciones. Conviene hacerla siempre que en el mercado actual haya mejores condiciones, menor interés o menos comisiones, que las que tienes firmadas.

Por lo general, resulta complicado. A los bancos no les suele compensar asumir los gastos de constitución de la nueva hipoteca cuando queda poco capital por amortizar. Aunque existe la opción de cambiar y aumentar el capital de la misma que a efectos reales sería un cambio con un préstamo con intereses irrisorios.

Hacer una subrogación es gratis para ti. Únicamente tendrás que pagar la tasación y los costes de cancelación en tu entidad actual, si los tienes.

- TIN (Tipo de Interés Nominal): es el porcentaje fijo que el banco te cobra por prestar el dinero. - TAE (Tasa Anual Equivalente): incluye el TIN, las comisiones y los gastos. Da una visión más real del coste total del préstamo al año. La TAE es la que de verdad importa.

Depende de tu ratio de endeudamiento. La regla general es que la cuota de tu hipoteca no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales, sumando además cualquier otro préstamo que ya estés pagando.

Algunas comunidades ofrecen subvenciones o facilidades de financiación. Además, está la línea de avales del ICO para jóvenes, que facilita el acceso a hipotecas de hasta el 100%. Es importante analizar cada caso para ver si estas ayudas son la mejor opción.

Sí, es posible, pero no es lo habitual y complica las condiciones. Se suele lograr si aportas un aval sólido, una doble garantía, otra propiedad, o si accedes a ayudas públicas como el aval del ICO. Lo recomendable sigue siendo tener al menos un 10-30% ahorrado.

Es una ayuda pública que avala hasta el 25% de tu hipoteca, pensada para menores de 35 años o familias con menores a cargo. Se gestiona directamente en el banco, quienes analizarán si cumples los requisitos.

Es el DNI de la vivienda. Un documento del Registro de la Propiedad que resume su situación legal: quién es el dueño y si hay hipotecas, cargas o limitaciones. Puedes solicitarla online en el Colegio de Registradores.

No es recomendable. Pide siempre la nota simple antes de pagar unas arras y asegúrate de la viabilidad de tu financiación.

La Ficha Europea de Información Normalizada, FEIN, es la oferta oficial que te hace el banco con todas las condiciones definitivas de tu hipoteca: intereses, comisiones, plazos y letra pequeña.

Es una cita oficial con el notario, mínimo 24 horas antes de la firma de la compraventa, donde revisas la FEIN, compruebas que todo está en regla y recibes asesoramiento gratuito para entender perfectamente lo que vas a firmar.

La Central de Información de Riesgos del Banco de España, CIRBE, recopila tus deudas y préstamos abiertos. No es una lista de morosos, sino un registro de tu nivel de endeudamiento. Puedes consultarla gratis en la web del Banco de España.

No necesariamente, pero el banco te puede pedir más requisitos, especialmente para demostrar arraigo, estabilidad laboral e ingresos continuados.

Tiene una validez de 6 meses desde la fecha de emisión. Debe estar realizada por una tasadora homologada por el Banco de España.

El coste total de formalización de la compraventa suele estar entre 1.500 € y 3.000 €. El banco asume los gastos de constitución de la hipoteca, pero tú asumes los de la compraventa.

- Vivienda nueva: 10% de IVA + AJD, aproximadamente un 1,2% según la comunidad. - Vivienda de segunda mano: ITP, entre 3,5% y 10% según la comunidad.

Opciones comunes: 1. Uno se queda la casa y asume toda la hipoteca, haciendo una novación. 2. Se vende la casa, se cancela la hipoteca y se reparte el sobrante. 3. Ambos siguen como titulares y pagando a medias. Importante: si uno se queda la casa pero no se cambia la titularidad de la hipoteca, el otro sigue teniendo la deuda para el banco y tendrá problemas para pedir préstamos futuros.

Estar en periodo de prueba suele ser motivo de rechazo por parte del banco. Es de vital importancia tener contrato indefinido y haber superado el periodo de prueba.

No. Debes salir de la lista de morosos, incluso si la deuda es pequeña, para poder optar a cualquier financiación bancaria.

Es una garantía personal donde un tercero responde por tus deudas si no pagas. Sirve como apoyo si te quedas un poco justo en los requisitos, pero no sustituye la solvencia básica. Si no tienes trabajo o tienes muchas deudas previas, el aval no hará magia.

En algunos casos, se puede intentar refinanciar la vivienda habitual para aglutinar todos los préstamos en una sola hipoteca y liberarse pagando una única cuota más baja. En Hipokings analizamos estas situaciones para buscar una salida viable.

Con Hipokings, sí. Podemos realizar un estudio de viabilidad previo para que sepas de cuánto presupuesto real dispones antes de lanzarte a reservar la vivienda con la que sueñas.

No lo dejes pasar. Contacta con el banco cuanto antes para buscar soluciones temporales como una carencia, refinanciación o, en casos extremos, una dación en pago.

Sí, mediante una novación. Puedes ampliarlo, pagas menos al mes pero más intereses totales, o reducirlo, pagas más al mes pero ahorras en intereses.

Conseguirlo es todo un reto, pero no es misión imposible. A los bancos les gusta la estabilidad y, por eso, el contrato indefinido es su requisito favorito. Sin embargo, si eres autónomo con ingresos demostrables y estables, eres funcionario interino de larga duración, o puedes aportar un aval fuerte, como la vivienda de un familiar libre de cargas, la puerta no está cerrada. En Hipokings estudiamos tu perfil al milímetro para buscar las entidades que sean más flexibles con tu situación laboral.

Ese porcentaje indica la parte del valor de la casa, el banco suele elegir el valor más bajo entre el precio de compra o el de tasación, que están dispuestos a prestarte. La regla general es que te financien hasta el 80 %, lo que significa que tú debes tener ahorrado el 20 % restante, más otro 10 % extra para cubrir impuestos y gastos. Llegar a un 90 % o un 100 % está reservado para perfiles excelentes, compradores con avales muy sólidos o jóvenes que acceden a ayudas públicas. En Hipokings peleamos por conseguirte el porcentaje más alto que permita tu perfil.

El Euríbor es, en palabras sencillas, el precio al que los principales bancos europeos se prestan el dinero entre ellos. Si vas a contratar una hipoteca variable, o la parte variable de una mixta, este índice será tu compañero de viaje. Tu banco te cobrará el valor del Euríbor más un pequeño porcentaje fijo, el diferencial. Si el Euríbor sube, tu cuota se encarecerá en la siguiente revisión; si baja, pagarás menos. Te asesoramos para que decidas si te compensa asumir esa fluctuación o si es mejor refugiarte en una hipoteca a tipo fijo.

Por supuesto. Tu hipoteca puede y debe evolucionar contigo. Si en un par de años otro banco te ofrece unas condiciones más atractivas, un tipo de interés más bajo o quitar comisiones, puedes llevarte tu préstamo allí mediante un trámite llamado subrogación. También puedes intentar renegociar con tu banco actual mediante una novación. En Hipokings estamos siempre con un ojo puesto en el mercado para avisarte si es el momento ideal para mejorar lo que ya tienes firmado.

Aunque cada caso es un mundo, el proceso habitual desde que presentas toda la documentación hasta que te dan las llaves en el notario suele durar entre 4 y 6 semanas. Este tiempo incluye el estudio de viabilidad, la tasación oficial, la emisión de la oferta formal del banco, la FEIN, y los plazos legales obligatorios de reflexión antes de ir a notaría. Con nosotros a tu lado, agilizamos el papeleo al máximo para que no sufras retrasos innecesarios.

La respuesta más sincera es que no existe el mejor banco en términos absolutos, sino el mejor banco para ti. Las entidades cambian sus ofertas constantemente y lo que para un cliente es la hipoteca perfecta, para otro puede ser carísima debido a su perfil o las vinculaciones que le exijan, seguros, nóminas o similares. En Hipokings comparamos todo el mercado en tiempo real y negociamos directamente con los bancos para encontrar la oferta que mejor encaje con tus números.

Es la pregunta del millón. Nuestro consejo como expertos es claro: el momento perfecto no existe, existe tu momento. Si has encontrado la casa que te encaja, tienes estabilidad laboral y los ahorros necesarios, lánzate. Si en el futuro los tipos de interés bajan considerablemente, nos encargaremos de hacerte una subrogación para mejorarte las condiciones. Mejor tener tu casa asegurada hoy y mejorar la hipoteca mañana, que perder la oportunidad esperando.

Es un escenario que asusta, pero ocurre. Como los bancos suelen financiar un porcentaje sobre el valor más bajo, entre compra y tasación, si la tasación es baja, el banco te prestará menos dinero. Necesitarás aportar más ahorros para cubrir la diferencia, renegociar el precio con el vendedor o, si trabajas con Hipokings, buscaremos entidades que sean más flexibles o tasadoras que valoren mejor el inmueble.

Por pura comodidad, mucha gente va a su banco de siempre, pero la lealtad en el mundo financiero rara vez se premia. Tu banco no tiene por qué tener la mejor oferta del mercado en este momento. De hecho, al comparar con otras entidades es donde surgen los grandes ahorros. Siempre recomendamos mirar fuera; desde Hipokings comparamos decenas de opciones para asegurarnos de que firmas la mejor hipoteca de todo el mercado, no solo la de tu barrio.

Legalmente, no. El único seguro obligatorio al firmar una hipoteca es un seguro de daños, incendios, para proteger la vivienda, y puedes contratarlo con la compañía que tú elijas. Lo que hacen los bancos es ofrecerte bonificaciones, bajarte el interés de la hipoteca, si contratas sus seguros de vida u hogar. En Hipokings sacamos la calculadora y analizamos si te compensa esa rebaja o si es mejor rechazarlos.

La vinculación es el peaje que te pide el banco a cambio de darte un interés más barato. Puede ser domiciliar la nómina, usar tarjetas de crédito o aportar a planes de pensiones. Cuantas más cosas contrates, más baja tu interés. Nuestro consejo: no te ciegues solo con el interés más bajo. A veces, una hipoteca con un interés ligeramente superior, pero sin vinculaciones, sale mucho más barata a final de mes.

Antes, siempre antes. Este es el mejor consejo que podemos darte. Muchos clientes se enamoran de una casa, dan una señal y luego descubren que el banco no les da el dinero. Si haces primero el estudio de viabilidad con Hipokings, sabrás tu presupuesto exacto, cuánto puedes pagar al mes y hasta dónde puedes negociar. Irás sobre seguro y evitarás perder dinero en arras.

En estos casos, no empiezas a pagar la hipoteca hasta que te entregan las llaves, suele ser 1 o 2 años después. Durante la construcción, irás pagando unas cuotas a la promotora que servirán como entrada. Nuestro consejo: asegúrate de que todos los pagos que haces a la promotora están avalados por el banco. Así, si la constructora tiene problemas, no perderás tus ahorros.

En Hipokings somos expertos en financiación hipotecaria. Te ayudamos a conseguir tu primera hipoteca, a mejorar las condiciones de la que ya tienes o a cambiarla de banco si te sale más a cuenta. Revisamos tu caso y negociamos entre todos los bancos para conseguirte la mejor oferta posible. Tú solo te preocupas de estrenar casa o de pagar menos por la que ya es tuya.

En Hipokings sí cobramos honorarios, pero el primer contacto y el análisis de tu caso son 100% gratuitos. Si tu perfil es viable, buscamos y negociamos la mejor hipoteca para ti. Los honorarios solo se devengan si decides aceptar una FEIN conseguida por Hipokings para continuar con la operación. Sin compromiso ni sorpresas.

Porque no vendemos humo ni usamos tecnicismos complejos para impresionar. En Hipokings hablamos claro, te acompañamos en cada paso legal del proceso y defendemos tus intereses como si fueran los nuestros. Lo nuestro va de personas, no solo de números.